关于银行结算账户管理的思考

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一、银行结算账户管理的作用

(一)保证支付结算顺利的进行

(二)维护金融体系的平稳运行

(三)为反洗钱犯罪提供重要线索

提供开户信息

提供客户真实身份

提供客户办理存、贷款和结算的业务信息

(四)为建立统一完善的金融信用征信系统奠定基础

(五)为提高金融调查统计质量提供参考依据

(六)为顺利开展金融创新夯实良好基础

二、银行结算账户管理存在的主要问题

开户证件真伪识别和资料的合规性审查较难

假身份证、假营业执照和假税务登记证识别难

开户资料的合规性审查难

账户管理不够规范

未向人民银行报备账户

金融机构账户管理意识较差

金融机构账户档案管理较乱

超范围使用账户

(三)“睡眠户”管理不统一

(四) 擅自违规为有关单位开立银行账户

(五)对银行账户管理的重要性认识不足

(六)个人银行结算账户不易运作

(七)存款人违规行为难以得到处罚

三、加强银行结算账户管理的思路

(一)加强宣传培训的力度

(二)切实履行账户管理的职责

严格开户审查

加强现金管理

对票据的真实贸易背景从严审查

(三)提高账户管理体制的专业化和技术化水平

(四)加大对账户违法违规行为的处罚力度

关于银行结算账户管理的思考

银行结算账户作为集中反映整个社会经济活动资金收付结算的起点与终点，是一切经济活动资金往来的基础。为进一步规范人民币银行结算账户的开立和使用，保证支付结算活动的正常进行，维护经济金融秩序的稳定，人民银行于2003年9月1日正式实施《人民币银行结算账户管理实施办法》（以下简称《办法》）。人民币银行结算账户（以下简称银行结算账户），是指银行为存款人开立的用于办理现金存取、转账结算等资金收付活动的人民币活期存款账户。它是存款人办理存、贷款和资金收付活动的基础。按照存款人的不同，可分为单位银行结算账户和个人银行结算账户。单位银行结算账户是指存款人以单位名称开立的银行结算账户。个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理。个人银行结算账户是指存款人凭个人身份证件以自然人名称开立的银行结算账户。个人因使用借记卡、贷记卡在银行或邮政储蓄机构开立的银行结算账户，纳入个人银行结算账户管理。