目 录
一、我国助学贷款制度的演变历程。
二、助学贷款业务发展现状及存在的问题。
概述助学贷款业务开展情况，提出助学贷款发展中存在的问题：
（一）贷款发放量与需求量之间差距大。
（二）一般院校贷款难。
（三）贷款违约率高。
（四）助学贷款成本高，制约了商业银行放贷的积极性。
1、相对成本高。2、追偿成本高。
（五）风险控制难。
1、我国个人信用体系建设尚未到位。贷款的归还依赖于借款学生的还款意愿。
2、信息不对称，贷后管理难。
3、借款人还款能力的不确定性。
4、政策风险加大。
5、银行承担风险大补偿少。
三、助学贷款业务受阻原因分析
（一）助学贷款设计方案存在缺陷，造成机制冲突，导致了需求旺盛而供给严重不足的格局。
（二）政府的支持功能未能得到充分体现。
（三）不确定性因素的存在，加剧了银行对助学贷款的“慎贷”。
四、促进助学贷款业务进一步发展的对策建议。
（一）正确处理助学贷款的社会功能和商业银行业务经营目标的关系；
（二）加大政府责任，建立助学贷款担保机制；
1、政府应该成为助学贷款风险的主要承担者。
2、构建政策性和市场运作相结合的助学贷款模式。
3、建立公益性的助学贷款担保机制作为国家助学贷款担保机制的补充。
（三）积极推动生源地助学贷款。
（四）创造一个良好的助学贷款发放环境。
1、积极推进个人信用体系的建设，完善银行自身制度建设。
2、加大宣传力度，让助学贷款政策真正深入人心。
3、要加快制定教育消费信贷方面的法规和制度。
（五）多渠道解决贫困大学生费用不足问题。
内 容 摘 要
助学贷款的推出本是国家立足长远，为贫困生成长铺路搭桥，功在当代、利在千秋的一件大好事。国家刚刚推出助学贷款时，全社会响起一片赞扬声，各金融机构更是满怀热忱开办此项业务。但由于法律法规的不完善、助学贷款的相关制度不配套以及整体社会信用意识的缺乏等原因，助学贷款成为一项风险大、成本高的信贷品种，被金融机构视为“烫手山芋”。如何使助学贷款更好地体现国家对教育，对人才的重视和扶持，真正达到社会效益和银行、学校自身效益多赢的局面？本文以国家助学贷款为重点，对其发展现状、存在的问题以及如何促进助学贷款的发展进行分析探讨。
