浅谈我国商业银行基层营业机构的操作风险管理

一、国际银行业对操作风险的研究和管理动态

（一）对操作风险的认识提升到新的层次

（二）强调必须对操作风险进行合理分类和准确描述

（三）积极开发和引进操作风险的测量技术 

（四）建立资本约束和完善的风险管理体系 

二、我国商业银行基层营业机构操作风险的主要表现形式

（一）人员风险 

（二）制度风险

（三）外部风险 

三、 我国商业银行基层营业机构操作风险产生的主要原因

（一）商业银行操作风险管理理念未完全建立

（二）员工职业道德意识不强

（三）制度执行不到位

（四）操作风险管理体系不完善、监管不到位

（五）考核激励不合理

四、基层营业机构操作风险控制和防范方法

（一）培育全员风险管理文化，倡导和强化风险意识

（二）加强风险管理的基础建设以人为本

（三）优化制度与流程设计，提高制度可执行性

（四）加大对操作风险关键环节的管理力度  

（五）正确处理业务和发展的关系

（六）提高员工的风险防范水平

内 容 摘 要

操作风险是商业银行经营活动中所面临的最古老的风险种类。但是与市场风险、信用风险、流动性风险相比，商业银行对操作风险的理解、认识和管理都处于较低水平。20世纪80年代以来，全球金融机构因操作风险已经损失了2000多亿美元。巴塞尔委员会在2002年举行过一次全球操作性风险调查，被调查银行共计报告47269起损失金额超过1万欧元的操作性风险事件，平均每家银行发生操作风险事件528起。操作风险频繁引爆，破坏力量之大令人震惊。2006年3月1日，我国银监会召开了2005年案件专项治理工作会议，会议披露：全国银行业机构2005年共发生各类案件1272件，涉案金额54.1亿元。这些案件及我国银行业近年来发生的案件都只不过是大大小小的操作风险损失事件的典型案例，全行业操作风险损失的数额远不止如此。这些案件的一个共性就是大多发生在二级分行及以下的基层营业机构。因此，如何加快和强化商业银行基层营业机构操作风险管理，有效控制和防范基层营业机构的操作风险，切实减少操作风险财务损失，避免操作风险损失事件带来的声誉风险，建立和完善操作风险管理体系已经成为现代商业银行急需解决的重大课题，是当前各商业银行亟待研究解决的重要任务。