目 录
一、现行体制和机制下农村信用社信贷风险产生的原因………………………………………3
（一）产权没有真正明晰，信用社不能真正市场化、商业化运作，是信贷风险产生和累积的最根本原因…………………………………………………………………………………………3
（二）监督制约机制失效，违规成本小，是产生信贷风险的直接原因…………………………4
（三）信用联社信贷管理力量薄弱，岗位职责没有细分，使信贷风险的控制和处置乏力……6
（四）信贷从业人员素质低下，使信贷风险得不到有效控制……………………………………7
（五）政府行政干预仍然长期存在，增大了信贷风险的产生……………………………………7
（六）社会信用环境、政策法律环境差，剥弱了农村信用社抗风险能力……………………8
（七）信用社激励约束机制不健全，使信贷风险得不到有效控制……………………………8
二、现行体制和机制下农村信用社信贷风险化解和控制措施…………………………………9
（一）制定并认真施行一套完整的授权授信管理办法…………………………………………9
（二）构建规范、高效的信贷审批操作流程……………………………………………………10
（三）强化、细分联社业务科室职责，构建科学的风险预警、处置机制……………………10
（四）构建科学的激励约束机制，使信贷从业人员自觉地，积极主动地投身到风险控制之中
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（五）充分发挥业务和稽核部门的作用，加强对各种信贷基本制度执行情况的检查，加大对信贷违规违纪行为的处罚和责任追究力度………………………………………………………12
（六）采取多种途径，提高信贷从业人员发的素质……………………………………………12
（七）整顿农村信用环境，加强对不良贷款的处置、清收、保全……………………………13
参考文献……………………………………………………………………………………………14
内 容 摘 要
当前，农村信用社的各项改革正不断推进和深化，在成立省联社的基础上，大多数县级联社采取了组建统一法人的改革模式。这种模式在一定程度上有效地规避了二级法人体制下存在的诸多弊端（如成本费用过大，单个法人抗风险能力差……），但它仍存在其自身固有的弊端。其中，最明显的弊端之一便是信贷风险将更加集中，更容易产生，防范和化解的任务将更为艰巨。
关键词：农信社，贷款风险，化解
