银行不良贷款形成的原因分析及建议

内 容 摘 要

银行不良贷款的成因，大都认为是由于客户方面（如企业经营不善或以转制为名逃废银行债务）、政府行政行为（如行行政命令贷款等）；抵质押手续不完善；法律途径不畅等原因所致，而对银行自身方面的原因却未能引起足够的重视。从工作实践中分析认为：上述各方面的原因，只是表面现象，实质问题是银行的信贷管理工作没跟上，或者说，是信贷管理工作的漏洞和隐患存在于上述各方面的原因之中。因此，在当前国内、国际金融同业竞争日趋激烈的形势下，商业银行要想在竞争中求得生存和发展，及时地发现问题、解决问题、加强信贷管理，将是有效地保护银行信贷资产的安全，赢得未来激烈的同业竞争主动权的关键。

目录

银行不良贷款形成的原因分析及建议2

一、 形成不良贷款的现状及原因分析2

（一）从“客户方面原因”看信贷管理存在的问题。2

1、 “三查”未落到实处。3

2、信贷员轮岗频繁，工作敷衍了事。4

3、内部关系人贷款风险4

4、 怕承担责任，对资产损失等闲视之。5

5、银行之间未形成合力制裁信贷违约者。5

（二）抵质押贷款是否有效，关键在银行。6

（三）法律途径不畅，银行有一定责任。6

1、胜诉后，银行未能在法定期限内申请执行；7

（四）政府行政干预，银行被动接受。7

二、 不良贷款的防范及化解建议8

（二）切实落实保证、抵押贷款的合法手续，减少信贷风险。9

（四）对于因政府行政行为造成的不良贷款，应加大追收力度。11

（六）建立良好的现代信用制度。11

（一）、基层行必须设置独立的信贷风险管理部门、配备相应的信贷风险管理人员12

（二）、信贷调查评估和信贷审批工作宜由专职人员承担12

（三）、信贷经营和信贷审批责任认定工作宜由专职部门承担13

（四）、宜进一步完善信贷管理信息系统14