商业银行个人理财业务现状与调查

一、商业银行个人理财业务的兴起

（一）居民对个人理财的需求

（二）银行重视个人理财

（三）外资银行竞争激烈

二、商业银行个人理财业务的现状及问题

（一）商业银行开展有个人理财业务的发展现状

（二）商业银行个人理财业务存在的问题

三、改进商业银行个人理财业务的几点建议

（一）加快理财产品创新，丰富产品群体（二）深化服务内容，突出个性化服务

（三）完善市场定位，实行多层次的准入“门槛”满足不同客户的投资需求

（四）强化品牌建设

（五）加强市场营销，挖掘市场和客户

（六）加大科技投入，加强科技支持

（七）加强客户经理队伍建设，强化智力支持

（八）建立健全人民币理财产品相关法律法规，加强监管力度

（九）建立一整套完善的信息披露制度，提高人民币理财资金运作的透明度

内 容 摘 要

个人理财是利用客户的各项财务资源，帮助实现其人生目标的过程。具体来说，就是基于客户的收入/支出/资产/负债/保险等财务现状数据和一定的财务假设，综合考虑客户的各种财务目标，进行客户风险偏好的测试和投资组合的调整，基于现金流、资产价值、各项财务指标的分析，帮助客户制定个性化的理财规划，推荐需要的金融产品，并出具理财报告。个人理财在国外是一种十分流行的金融服务，在发达国家，这项业务几乎深入到每一个家庭，占到总收入的30%以上。在我国，商业银行目前给客户提供的投资理财服务无论从规模还是内容上，还不能与发达国家相提并论，但是在银行业已经逐步开放的今天探讨这一问题尤其重要。