目 录
一、农村信用社发展现状及主要存在问题。┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉4
（一）产权制度不科学，法人治理结构不完善，产权约束薄弱。┉┉┉┉┉┉5
（二）经营管理薄弱，内控制度不健全。┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉5
（三）员工综合素质普遍较低，缺乏真正胜任的专业人才。┉┉┉┉┉┉┉┉6
（四）经营环境不宽松，负担过重。┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉7
二、深化改革、强化经营，提升农信社竟争力，促农信社发展。┉┉┉┉┉┉7
（一）明晰产权主体——农村信用社经营的切入点。 ┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉7
农村信用社产权营运的条件及产权结构。 ┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉8
产权管理运行的模式。┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉8
（二）加强信用市场创建，推进信用贷款发放——农村信用社发展的生力点┉10
1、加强信用工程建设，争创“信用村镇”，为推广小额信用贷款创造良好的社会环境。┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉10
2、建全信贷管理体制，将信用贷款管理纳入正常的轨道。┉┉┉┉┉┉┉┉11
3、信用市场创建与信用贷款发放的实践及贷款方式的补充。┉┉┉┉┉┉┉12
（三）推进农村信用社的人才培养和劳动用工制度的改革——农村信用社发展的生力点。┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉13
1、进一步完善信用社人才培养体制，建立以综合素质为基础，以创新精神为核心的人才培养机制。┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉13
2．注重教育培训手段、方式和内容的创新。┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉┉14
3、进一步深化劳动用工制度改革，完善人员使用机制。┉┉┉┉┉┉┉┉┉14
内 容 摘 要
农村信用社是一种特殊的合作制金融组织。经过 50 年的曲折发展，已成长为资产、负债及员工规模仅次于四大国有银行的金融机构，成为我国农村金融体系的基础和重要组成部分，在支持农业、农民、农村经济的发展中具有不可替代的地位和作用。但1979年至今，农村信用社一直实行着低级形态的体系型管理。从农业银行代管到1996年行社脱钩，由全国和各级农村金融体制改革领导小组直接行使对农村信用社的行业管理职责。再到现在由中国人民银行代管行使行政管理和监督职责。总体上讲都是沿袭着以往的管理模式。
中国加入 WTO 以来，金融竞争和金融风险明显加剧，农村信用社承受着来自国际、国内商业银行的冲击。农村信用社只有深化改革，不断创新，才能提高竞争能力。本文通过阐述农村信用社在完善经营管理模式和服务体系，以及产权，金融服务等的问题来对农村信用社的发展问题进行探讨。这些问题分别为明晰信用社的产权问题，信用市场的创建运行及劳动用工问题。三方面各成体系但又相互配合，为中心论点服务。
关键词：明晰产权、信用市场、贷款管理。
