我国商业银行银行卡风险管理的思考

1银行卡业务的发展现状及银行卡风险类型

1.1银行卡业务的发展现状

1.2银行卡风险的类型

2银行卡风险管理的意义和作用

3银行卡风险管理的主要手段及具体措施

3.1风险回避

3.2风险预防

3.2.1银行卡信用风险管理

3.2.2银行卡透支管理

3.2.3银行卡冒用风险及操作失误风险管理

3.2.4银行卡内部风险管理

3.3风险的分散转移

3.4风险的补偿

内 容 摘 要

近几年，银行卡业务做为商业银行的一项高利润业务，成为国内四大国有银行以及12家股份商业银行均大力发展的业务。随着银行卡业务的发展，银行卡风险发生的频率越来越高，造成的损失也越来越大，因此，对银行卡风险管理就显得尤为重要。随着行业竞争不断加剧，各商业银行为了自身业务的发展，在不断扩大资产规模、大力拓展新业务的同时，风险管理机制薄弱的一方面也显现出来，一些银行管理薄弱，水平较低，风险管理制度不健全，不落实，特别是对征信审核的管理不严，随意性大，导致业务经营行为缺乏有效制约。近两年银行卡案件不断发生，这其中许多案件直接、间接地与征信制度的不落实、风险管理不力有关，这表明商业银行的风险机制还不完善、管理方面还存在漏洞，风险管理的现状不容乐观。

银行卡风险管理措施一般有风险的回避、风险的预防、风险的分散转移和风险的事后补偿等。各发卡机构应根据银行卡风险的特点结合自身业务的发展状况，采取正确的风险管理手段和措施，从而尽量避免或减少银行卡风险的发生。