内 容 摘 要
当前，随着我国经济和金融体制改革的不断深入，金融业务市场化、多元化、国际化的趋势使得商业银行所面临的风险变得更加复杂和难以控制了；而另一方面，商业银行的“六自”经营又要求银行自担风险，即自行预测、控制和消化运营过程中所产生的一切风险。由于信贷风险是商业银行所面临的最重要、最复杂的风险。商业银行必须高度重视贷款风险管理，努力构建一个科学的系统的风险管理体制。因此，本文认为我国已基本建立起信贷风险管理体制，但存在着诸多弊端，结合我国商业银行的实际情况，提出改善我国信贷风险管理,提高资产质量的建议。
根据现阶段我国商业银行贷款的政策背景和理论依据,结合我国商业银行贷款风险形成的因素和特点,商业性贷款面临的风险主要三种，既信用风险、操作风险、政策风险。
当前我国商业银行贷款风险形成的成因主要从7个方面形成。既：政府部门及主管机关指令贷款给商业银行信贷资金造成巨大风险；国有商业银行自身经营的风险因素；场缺陷因素；信贷管理机制及内部制度不健全带来的风险；借款人信用风险是目前我国商业银行经营风险中最为严重的问题；管理方法和手段落后；信贷人员的综合素质不高。
二、贷款风险管理的必要性
1、有利于保证银行资金的安全。
2、有利于稳定银行的经营基础。
3、有利于提高银行的经营效益。
三、加强贷款风险管理的建议。
对于如何加强贷款风险管理，提高信贷资产质量，笔者认为主要从以下几个方面着手：
（一）积极向政府及主管部门提出建议和意见,强化以法治贷意识，努力化解行政干预的负面影响，转变政府及职能部门对经济管理的方式。
（二）建立健全各项规章制度,严格执行金融法规,实行科学有效的风险防范和内控机制。
（三）建设风险控制文化，防止内部操作风险。
（四）强化信用评定工作，确保信息详实可靠。
（五）多管齐下，加快化解信贷资产显性与隐性风险。
（六）加强信贷人员培训，提高业务操作技能
