农村信用社贷款风险及管理

本文结合农村信用社信贷风险实际，从贷款风险的种类、贷款风险的成因、贷款风险的管理与控制三个方面加以论述。

一、农村信用社贷款风险种类

    1、信用风险,2、市场风险,3、国家风险,4、操作风险。

二、农村信用社贷款风险成因

1、信用社职能上的缺陷，2、内控机制不完善，3、贷款制度的低效性，4、贷款管理较落后，５、借贷双方在信息享有上的不平衡。

三、农村信用社贷款风险的管理与控制  

1、建立内部监督机制，2、建立制度约束机制，3、建立风险预警机制，4、建立科学的风险管理机制，5、建立风险补偿机制，6、建立责任与奖惩机制。7、强化风险防范意识，提高信贷从业人员的综合素质

内 容 摘 要

经济和金融全球化的不断深入、信息技术的飞速发展以及近50年来金融理论与金融实践的突破创新，使得金融产品和金融市场呈现出蓬勃发展的态势。然而，日新月异的发展变化同时也造成了利率、汇率、商品价格、政治等风险因素的波动日趋显著，难以准确预期，导致全球各类金融机构由此面临日益严重的金融风险。自上世纪90年代以来，国际上出现了一系列的金融灾难事件，如国际商业信贷银行、英国巴林银行的倒闭，东南亚金融风暴以及美国次级住房抵押贷款危机等事件，进一步让人们认识到了金融业的高风险性与脆弱性，尽管这些银行危机的表现各有不同，但探询其深层次的发生诱因，无不与过低质量的贷款资产有关。随着我国金融业全面对外开放，大量的外国金融企业和金融衍生工具就将进入我国，这会对我国金融市场造成不小的冲击，给我国的商业银行带来巨大的竞争压力，银行的信贷风险也将进一步加剧。

相对于我国其他金融机构，农村信用社业务种类较为单一，资产业务几乎全是贷款业务，风险集中度相当高，贷款资产的安全决定着信用社整体运行的安全。所以，“降低不良贷款、提高信贷质量”，增强市场竞争力，对东莞农信社具有现实的必要性、重要性和紧迫性。