关于我国金融监管体系改革的思考

内 容 摘 要

    金融监管是化解金融风险的必然趋势，监管工作随着金融监管机构的单设将与人民银行的货币政策业务及金融服务彻底脱离，当金融业目有尚处在转轨时期，实施金融监管意义重大。因此笔者认为对于金融监管问题一是要澄清认识，全面理解监管内涵，形成监管合力，同时需要研究防范金融机构风险的处置手段；二是要造就一支高水平的金融监管队伍，监管人员如何把监管业务知识与货币信贷业务和金融服务知识有机地结合起来是一个需要关注的问题，如果缺少对金融宏观运行形势的把握，金融监管的有效性也势必大打折扣，同时，监管人员更需要具有相应的人品和能力去承担；三是需要把握金融监管的重要环节，金融市场运行情况的监管应该是监管的重中之重，围绕法人治理结构和内控制度，尤其是管理制度，将资本充足率、风险、盈亏作为监管的重要内容，同时也要把金融创新信息作为监管的重要内容，四是综合运用现场检查和非现场检查两种手段。非现场监管主要通过收集和整理各种监管信息，利用现代高科技手段，对金融机构的综合风险度进行综合评价，可以及时发现各项业务中存在的问题和风险隐患，依此提出监管方案，对风险进行预警，同时将现场检查和非现场检查作为两大手段，既相互依存，互为补充，又各负其责，这对于降低监管成本，提高监管效率具有重要作用；五是正确认识并进一步加强风险性监管。监管机构必需定期检查金融机构的内部制度的落实情况，并确定其有效性，使这一体系能在金融机构的监督管理中真正发挥作用；六、树立监管成本效益核算观念，建立我国银行信息等级评级体系，降低监管成本。在完善监管机制和突出监管重点的基础上，建立我国银行信用评级制度是提高监管效率减少成本的重要途径，通过重点监管较差的机构，提高监管效率和降低成本。

目录

一、我国金融监管体系的状况3

二、 我国前期金融监管体系中存在的问题3

1．监管脱节与多头监管3

2．监管政策传导效率不高3

3．金融监管“真空地带”多4

4．金融监管缺乏严肃性4

5．金融监管支持系统薄弱4

6．监管机制有待建立5

二、入世后金融监管的趋势5

三、改革现行金融监管体系6

1．改革的必要性6

2．改革的一般原则6

3．改革设想。7

三、改革进程中需要解决的问题9

1．监管机构间的沟通9

2．深化金融监管内容9

3．完善监管信息系统9

4．建立监管辅助系统10

5．加快监管人才培养10

四、完善金融监管体制的思考10

1． 监管风险是一种新理念。11

2．内控制度是防范风险的屏障。11

3． 做好非现场风险监测。11

4． 建立运作高效的金融监管协调机制。12

5． 完善金融监管手段。12