目 录
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一、基本情况
二、农户联保贷款在推动农村经济发展中发挥的作用
（一）农户联保贷款是农户小额信用贷款的延伸，有效解决了农户在推行农业产业化进程中资金不足的矛盾
（二）发放联保贷款顺民心，合民意，深受农民欢迎
（三）发放联保贷款，密切了干群关系，优化了农村信用环境
（四）农户联保贷款的推行，极大地促进了信用社自身业务的发展
（五）解决了农户贷款担保难问题
（六）分散了农村信用社信贷风险
（七）农户信用观念明显增强
（八）农户的民主管理意识有所提高
（九）融洽了农户与信用社的关系，实现了政府、农户、信用社“三满意”
三、推行农户联保贷款中存在的问题
（一）农户联保贷款操作中存在的问题
（二）信贷约束机制与激励机制不配套，基层信贷人员对发放农户联保贷款还存有偏见
（三）掌握农户信息困难，不利于农户联保贷款的发放
（四）农民资金需求量大，信用社自身支农实力“促襟见肘”
（五）联保贷款支持政府搞“政绩工程”，引发了不良贷款的发生
（六）信用社执行利率相对偏高
（七）部分县（区）财政贴息没有到位，对农户发展项目贴补贷款利息没有真正落到实处
四、推行农户联保贷款中存在的问题
（一）转变观念，提高认识，推行信贷约束与激励机制
（二）建立完善的农户信用档案管理制度
（三）增强信用社支农资金实力
（四）降低贷款利率，减轻农民负担
（五）根据农业生产的实际，合理确定贷款期限
（六）信用社要向当地政府多汇报、勤汇报
（七）要协助贷款联保小组做好联保协议的制订和完善
（八）要制订完善的实施细则
（九）信用社按季对联保贷款进行贷后检查
（十）国家有必要给予农信社一定优惠政策
文 章 摘 要
农村信用社是农村金融的主力军和联系农民的金融纽带。农户联保贷款是指社区居民组成联保小组，贷款人对联保小组成员发放的，并由联保小组成员相互承担连带保证责任的贷款。本报告从农村信用社农户联保贷款业务开展情况入手，用数据和事例的分析方式，论证了农户联保贷款在推动农村经济发展中发挥的解决农户在推行农业产业化进程中资金不足的矛盾、优化了农村信用环境、促进信用社自身业务发展、解决农户贷款担保难问题、分散了农村信用社信贷风险、增强农户信用观念和提高农户民主管理意识以及融洽农户与信用社的关系，实现了政府、农户、信用社“三满意”等方面的作用，分析了推行农户联保贷款中存在的贷款约束机制与激励机制不配套、掌握农户信息困难、信用社自身支农实力“捉襟见肘”、信用社执行利率相对偏高以及部分县（区）财政帖息没有到位等方面的问题，结合实际，提出了完善农户联保贷款办法需要加强的推行信贷约束与激励机制、增强信用社支农资金实力、降低贷款利率以减轻农民负担、合理确定贷款期限、国家有必要给予农信社一定优惠政策等建议，以进一步完善农户联保贷款办法，支持农村经济快速发展。
