目 录
一、商业银行操作风险的具体形式.......................................3
1、组织风险..........................................................3
2、管理风险..........................................................4
3、技术风险..........................................................4
4、人员风险..........................................................4
5、法律及制度风险....................................................5
二、商业银行操作风险产生的主要原因..................................5
内部欺诈行为..................................................5
外部欺诈行为..................................................6
3、执行、交割及流程管理失误.........................................6
4、客户、产品及商业行为失误或低效...................................7
5、雇佣合同以及工作状况带来的风险事件...............................7
6、意外事件产生有形资产损失.........................................8
7、经营中断和系统出错...............................................8
三、防范商业银行操作风险的主要对策..................................9
1、加强防范操作风险的环境建设........................................9
2、建立健全操作风险的评估机制.......................................9
3、利用审计监督手段控制操作风险.....................................9
4、提高业务及管理人员素质...........................................9
5、加强商业银行的公司治理..........................................10
6、加强技术装备，提高操作技术水平..................................10
7、完善相关的法律、法规及商业银行的规章制度........................10
内 容 摘 要
随着银行业的全面对外资开放,我国商业银行面临的竞争日趋激烈,面临的金融风险也将与日俱增。近年来，我国商业银行在大力发展业务的同时，投入了巨大的人力物力，加大了对内部控制制度的建设，并作为企业文化进行提高、完善，有效地提高了防范风险的能力。但由于内控问题引发的金融案件仍然时有发生，给银行造成了严重损失，暴露出：尽管我国商业银行经营历史悠久，但在风险管理的体制、制度、技术和人员等多方面与国际现代银行的标准仍有较大距离，尤其在内部控制和风险管理方面存在不健全之处。如何完善我国商业银行的风险控制机制,充分发挥其职能,从而维持我国金融体系的稳定,成为一个现实而又迫切的问题。
