云南中小企业信贷业务拓展与创新研究

云南中小企业的现状

云南中小企业信贷市场面临的困难与机遇

云南中小企业信贷市场的培育、拓展与创新

云南工行发展中小企业的对策性思考

内 容 摘 要

长期以来，国有商业银行由于受自身风险防范的需要，并受“二·八定理”的导引，认为银行80%的利润都是20%的优质大客户提供的。这种规避风险和追求利润的动机，使得银行贷款都有明显的倾向性，形成了中、小企业相对大企业信贷配给的劣势。经过20多年的发展，以中小企业为核心的民营经济已经从国有经济的拾遗补缺成长为最具活力的增长点，对我国GDP的贡献度达到近80%，但中小企业所占有的信贷资源却只占到20%的水平。

中小企业迫切需要银行信贷资金的支持，以求其自身壮大与发展。然而中小企业由于自身财务报表公开实施成本太高，固定资产投入偏低与银行专用锁定程度较高造成的抵押物不足，中小企业自身产业特性和技术能力等诸多因素，决定了其在信贷约束中的弱势地位。如何在企业与银行在双方博奕中找到平衡与切入点，获得“双赢”，这是当前经济、金融界研究的热门话题。最近工商银行提出从资产结构、收益结构等方面推进全面转型的战略目标，实现经营方式和增长模式的根本转变。将中小企业信贷业务定了工商银行信贷业务的三个发展方向之一。