商业银行基层金融机构反洗钱的现状问题和对策

一、利用商业银行基层金融机构洗钱犯罪的趋势及主要形式

1、利用现金进行洗钱

2、利用银行的支付结算体系进行洗钱

3、利用对公结算帐户进行洗钱

（1）设立空壳公司开立银行帐户

（2）非贸易结算和虚假贸易结算

二、商业银行基层金融机构反洗钱工作现状及存在的问题

1、基层金融机构反洗钱机构已建立但不健全，反洗钱的专业人才匮乏

2、基层金融机构对反洗钱工作存在错误认识

（1）基层金融机构人员对反洗钱的认识不够

（2）基层金融机构人员执行反洗钱制度不严

3、基层金融机构从业人员反洗钱经验不足

4、反洗钱交易数据收集困难

三、加强基层金融机构反洗钱工作的对策

1、切实加强组织领导

2、建立健全反洗钱工作机构，为反洗钱工作提供组织保证

3、系统地组织培训，大力宣传，提高从业人员反洗钱的认识和能力

4、结合实际开展理论调研，编写培训教材，提高工作人员的理论水平

5、建立计算机社会网络，加速金融服务电子化建设

6、切实执行大额、可疑资金交易报告制度

7、完善工作机制，加强各部门的协作与沟通

内 容 摘 要

洗钱犯罪是目前国际社会普遍关注的焦点和热点问题。一些国家通过制定反洗钱法律制度、建立相应的组织机构和反洗钱工作机制打击洗钱活动。随着全球经济一体化，贸易自由化，国际金融活动更加活跃；与此同时，金融犯罪活动也更加猖獗，动辄即有数千亿美元黑钱在流动。“911”之后，恐怖组织通过金融体系跨境跨国融资，已成为国际关注话题。由于反洗钱犯罪在我国不断增多、犯罪活动越来越隐蔽，特别是反洗钱工作方面专业化程度更高，犯罪大多要通过银行进行资金转移。从各国反洗钱的经验来看，金融机构最易为洗钱分子所利用。正因为如此，银行相对于公安部门可以更为有效地发现犯罪行为，国家将反洗钱的监督职能改为央行承担，公安及其他部门负责协助。商业银行的基层金融机构是社会资金运动的总枢纽，所有社会资金通过商业银行的基层金融机构运作，是犯罪分子利用的重要渠道，因此是反洗钱阵地的前沿关卡，在预防、揭露和控制洗钱犯罪中起着重要的作用。因此各国一般都将反洗钱工作的重点侧重于金融机构，通过立法的方式确定金融机构反洗钱的职责和义务，以有效防止犯罪分子利用金融机构洗钱。本文对商业银行基层金融机构反洗钱工作的现状、特点、对策等方面进行分析，以期提高银行基层机构反洗钱的能力。