浅谈防范与化解农村信用社信贷风险

农村信用社信贷存量的现状

（一）不良贷款的大量存在，导致信贷资金循环不畅。

（二）不良贷款的大量存在是农村信用社在过去发放了许多政策性贷款，现在基本上都成为不良贷款。

（三）在农村资金分流严重，“三农”贷款需求不断增长的状况下，直接扩大了信贷资金的供求缺口。

农村信用社贷款风险成因主要有以下几点

（一）管理问题：

（二）信用环境差：

（三）政策因素：

维护债权工作中遇到的问题

1、金融债权司法保全困难。

2、信社自身监督不力。

3、地方政府部门对维护金融债权工作支持不力。

提高贷款质量、防范化解金融风险的对策

（一）加强法制观念，树立依法守规经营思想。

（二）加强参与意识，积极参加企业改制。

（三）多方配合，综合整治、优化社会信用环境。

（四）争取政策支持，利用有利政策抓住机遇，化解农信社的不良贷款“包袱”。

五、几点建议

内 容 摘 要

深化农村信用社改革是关系到广大农民切身利益和农业、农村经济发展的一件大事，是党中央、国务院作出的一项深化农村金融改革的重大决策。随着市场经济的逐步完善和金融体制改革的不断深入, 使多年积累的金融问题日渐暴露,潜在的金融风险日益表面化。而由低质量贷款占比居高不下形成的信贷风险尤为突出，由于体制不顺、产权不清、管理不规范，以及历史、政策、社会信用环境和自然灾害等多种因素的影响，资产质量严重恶化，不良贷款居高不下已成为制约农村信用社发展的“瓶颈”。在市场经济迅速发展，农村经济结构不断调整的新形势下，其已严重地束缚了农信社的改革与发展。长期以来，农村信用社在促进我国农村经济发展和农村社会稳定方面发挥了积极的作用。如何防范化解信贷风险，盘活不良贷款、切实提高经营管理水平已成为农村信用社能否生存和持续发展的关键所在。如何及时有效地解决贷款质量问题, 防范与化解信贷风险, 需要国家采取有力措施, 进一步完善国有商业银行的经营体制，同时也需要银行自身努力, 因此，治理不良贷款，应采取内外结合的策略：

关键词：农村信用社    不良贷款      信贷风险      信贷管理