论行为理性与商业银行操作风险控制

一、选择行为心理角度研究操作风险的必要性

二、操作风险行为分析的理论基础

（一）理性与有限理性

（二）理性行为的心理特性

非贝叶斯法则预期。

2、框架效应。

3、机会主义倾向。

4、过度自信。

（三）外部环境对理性行为的影响

三、我国银行操作风险的理性行为分析

（一）风险监控机制的缺陷造成对个人理性行为的约束不足

（二）不合理的绩效评价机制导致对理性行为激励功能的异化

（三）经理人市场选择的缺失成为理性行为约束环境中的短板

四、引导有限理性行为、防范操作风险的对策建议

（一）银行内部环境缺陷的修正：完善约束与激励机制

1、强化约束机制。

2、改革激励方式。

（二）合理引导行为人的思维：营造银行文化氛围和价值观教育

（三）经理人市场的培育：强化外部环境的约束与激励

内 容 摘 要

一、选择行为心理角度研究操作风险的必要性

在现代经济中，随着社会的快速变化与发展，经营组织所面对的风险日益多样和复杂。继信用风险和市场风险之后，操作风险逐渐成为金融业和金融监管机构关注的焦点。根据巴塞尔委员会的定义，操作风险是由不完善或失灵的内部程序、人员和系统或外部事件导致损失的风险。因此，我们不能仅仅从技术层面来分析操作风险而忽略了人的因素。相对于管理、业务流程等技术因素而言，操作风险管理的核心，仍然应是对人的管理，包括对人的道德和价值观的引导、能力的培育等，并应适度拓展操作风险的管理视野，基于人的心理特性设计一个良好的约束激励框架并付诸实施等。