浙江稠州商业银行柜面操作风险防范

一、引言

二、柜面业务风险现状

三、柜面业务风险的表现

   （一）账户开立、使用、变更与撤销

   （二）现金存取款

   （三）柜员管理

   （四）重要凭证和重要物品管理

   （五）抹账、错账冲正、挂账、挂失业务

四、典型柜面操作风险分析

    （一）回单

    （二）传票遗失

    （三）钱款问题

    （四）输入错误

    （五）系统问题

    （六）其它方面

五、对策

    （一）完善业务流程和规章制度，提高制度的系统性和缜密性。

    （二）以人为本，强化对员工的教育培训，提高员工综合素质。

    （三）加强风险文化建设。

    （四）完善柜面业务操作内部控制制度建设。

     

内 容 摘 要

内容摘要：对于商业银行的从业人员来说，操作风险是一个特殊的领域，虽然操作风险一直伴随着商业银行的发展，但是对于操作风险，人们近两年才开始认识并关注它。其中，柜台业务是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的环节。深入了解柜面操作风险并且加以防范可促进银行长足健康发展。本文以稠州商业银行为例，分析了该行操作风险的现状及影响，深入临柜实际操作中去，了解并发现在日常业务操作中会产生的风险，并从不同角度提出一些建议和对策。

关键词：操作风险   柜面业务  风险防范