浅议我国商业银行信贷风险管理

信贷风险产生的原因

   （一）、内部原因

     1、银行信贷管理体制不完善

     2、审批和贷款发放后存在的问题

   （二）、外部原因

     1、财政和银行的关系没有理顺，导致财政与企业、银行与企业的关系失衡，银行信贷风险加大

     2、企业经营机制转换中存在严重问题

3、社会保障制度改革滞后

信贷风险的估计方法

   （一）、信用分析

      1、企业主管人因素

      2、资金用途因素

      3、借款户的前景因素

   （二）、财务分析

      1、 财务报表分析

2、 财务比率分析

信贷风险的防范措施

   （一）、完善内部管理，加强内部监管制度

   （二）、严格遵循贷款发放的操作程序，降低贷款风险

   （三）、利用贷款抵押，转嫁信用风险

      1、抵押品的选择

      2、抵押品的鉴定评估

      3、产权界定

   （四）、利用贷款担保，防范信用风险

   （五）、实行贷款分散，防范贷款风险

   （六）、加强贷后管理，完善风险评级制度，提高抗风险力度

   （七）、制定合理的贷款政策，降低贷款风险

   （八）、加强法制建设，把信贷风险管理纳入法制化轨道

   （九）、改革银行的人事制度，建立积极有效的激励和约束机制，以道德建设防范信贷风险

   （十）、通过金融创新，规避信贷风险

内 容 摘 要

在走向社会主义市场经济的过程中，由于受多种因素的影响，我国商业银行的风险日益突出，特别是信贷风险，由于贷款在商业银行资产结构中占据非常重要的地位，因而信贷风险乃是商业银行面临的最大风险。所以分析信贷风险产生的原因，制定有效的风险管理措施已成为商业银行实行安全性、流动性和盈利性三者兼顾的关键。