对农村信用社推广小额信用农贷的探讨

农村信用社是由社员入股成立,专为入股社员提供资金融通服务的合作制金融组织。为支持农业和农村经济的发展，提高农村信用社信贷服务水平，增加对农户和农业生产的信贷投入，简化贷款手续，中国人民银行制定了《农村信用合作社农户小额信用贷款管理指导意见》，旨在指导和规范农户小额信用贷款的发放与管理。该意见给农户小额信用贷款下的定义是农村信用社基于农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需抵押、担保的贷款，具体额度，由各地农村信用社、县（市）联社根据当地农村经济的实际状况、农户生产经营的收入和农村信用社资金状况等具体确定。中国人民银行规定，农户小额信用贷款利率可以按中国人民银行公布的贷款基准利率和浮动幅度适当优惠。小额信用贷款是农村信用社在服务“三农”过程中创新的一种信贷服务模式，是利农利社的举措，其对改进信用社业务经营发挥了积极作用。推广小额农贷是市场定位政策引导的结果，也是信用社生存和发展的内在要求，它的逐步推广和完善需要社会各方面的支持，需要广大农民的积极参与配合。

目录

对农村信用社推广小额信用农贷的探讨2

农村小额信用支农贷款的现状4

一、小额支农贷款存在的问题4

（一） 农村资金大量“转非”，信用社支农实力不足，贷款难现象普遍存在4

（二） 信贷资金供应与需求的结构性矛盾5

（三）农贷支农的政策性与信贷资金效益性的矛盾6

(四)小额农贷约束机制与激励机制不配套的矛盾7

二、小额信用贷款推广面临的困难7

深化农户小额贷款推广工作的几点建议8

一、国家的相关政策应配合到位9

二、明确把握小额信用贷款的投向,重点支持“三农”9

三、推行“等级信用户、组、村、乡（镇）”制度，营造良好社会信用环境10

四、努力防范农户小额信贷风险，建立风险防范机制10

五、完善信用社内部信贷管理机制11

六、加快金融电子化建设，疏通结算渠道12