浅谈信用社信贷管理中存在的风险问题及对策

一、信用社信贷管理中存在的风险问题

（一）制度落实悬空风险

（二）决策误导投向风险

（三）行为波动心理风险

（四）素质低下滞后风险

二、形成信用社信贷潜在风险的原因

（一）重存款轻贷款

（二）重检查轻处罚

（三）重分工轻素质

（四）重表面轻实质

三、防范信用社信贷潜在风险的对策

（一）加强市场调查指导，建立高度灵敏的信息体系

1、建立信贷市场指导体系。

2、建立防贷市场反馈体系。

（二）严格区分管理职责，建立科学的有责必究机制

1、贷款调查失实责任。

2、贷款审查不严责任。

3、贷款决策失误责任。

4、贷款检查失误责任。

（三）狠抓规章制度落实，建立完善的内控制约机制

1、依法建立各项规章制度。

2、加强贷款的稽核审计。

3、增强惩戒力度。

（四）重视信贷队伍建设，建立有效的人才管理机制

1、跟踪动态考核，实行持证上岗。

2、优化人员结构，形成整体优势互补。

（五）加强金融法律法规学习，建立健全法规约束机制

1、要加强金融法纪法规的学习。

2、要坚持奖罚分明。

3、要和司法部门紧密配合，取得司法部门的支持和协助，做到依法监督，依法管贷。

内 容 摘 要

农村信用社自1951年成立至今，业务蒸蒸日上，而当前信用社信贷管理中存在的风险问题日益突出，信贷风险是金融风险主要表现，目前，在我国农村金融业资产结构单一的情况下，金融风险主要表现为信贷风险，这已成为现代金融业普遍关注的热点、焦点问题。信贷风险原因是多方面的，但其主要因素是在信贷管理工作中人的意识、素质、行为等的滞后性，导致信贷潜在风险的形成，且表象具有间接性、隐蔽性和分散性，往往不易警觉和纠正，给规范基础尚浅的农村信用社信贷资产质量埋下了诸多的隐患，迫切需要研讨解决。本文首先提出了目前农村信用社信贷管理中存在的四种风险问题，接着从制度考核、检查、监督和管理人员素质四个方面分析了产生这些风险的原因，最后运用所学知识，提出了防范信贷风险的五个方面的措施。

关键词：信用社；信贷管理；风险；原因；对策