目 录
一、引言：说明提高思想认识，认清反洗钱工作的重要性。
二、当前现金管理中存在的主要问题及症结分析
1、商业银行企业化经营与政策性管理的矛盾使开户银行现金管理流于形式。
2、开户单位受利益驱动，违规支取现金，多头开户套取现金的现象时有发生。
3、未开户单位及私营企业、个体户及居民个人的现金流通处于监管死角。
4、各商业银行管理上的漏洞为不法分子提供了可乘之机，加速近几年洗钱犯罪的程度。
5、人民银行管理上存在薄弱环节。
三、对策及建议：
针对上述现金管理中存在的问题，提出如下对策及建议：
1、弱化或直接取消开户银行现金管理职能。
2、合理调整人民银行职能部门分工，加强管理职责间的匹配与协调。
3、尽快完善现金管理等法律规章，加快现金管理改革工作步伐。
（1）落实好建立客户身份登记制度。
（2）落实好金融机构基层一线柜台员工的业务素质培训和有关规章制度、金融法规的学习。
（3）落实好大额现金支付分级审批权限制度。
（4）落实好“库存现金”及“结算现金”的管理。
4、加速银行电子化发展，加快银行间结算联网步伐，推动新型结算工具的创新。
内 容 摘 要
进入2003年，我国反洗钱力度骤然加大，成立了反洗钱工作专门机构，颁布了《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》等三项法规，目标直指洗钱活动。洗钱是指将贩毒犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为，而现金流通作为洗钱的主要途径之一，因此，为了完善反洗钱机制，加大打击力度，全面推进反洗钱工作，加强现金管理尤其重要。本文从当前我国现金管理中存在的薄弱环节和不足之处进行病根分析，如金融机构方面不落实现金管理有关法律法规的原因、开户单位套取现金的目的、未开户单位、个体户的现金流通缺乏监管手段以及人民银行金融监管不到位等症结进行了剖析，并提出对策和建议。
