论我国商业银行贷款风险管理制度

一、商业贷款风险的种类与识别

（一）商业贷款风险的种类

（二）商业贷款风险的识别

二、商业贷款风险产生的原因

（一）历史原因

（二）外部因素

（三）内部原因

三、商业贷款风险防范对策

（一) 健全落实工作责任制度。

（二) 健全落实信息管理制度。

（三) 健全落实信贷人员素质提升制度。

（四）健全落实贷前科学调查制度

（五) 健全落实贷前严格审批制度

（六) 健全落实贷后精细管理制度

（七) 健全落实风险体系防范制度。

内 容 摘 要

金融风险始终贯穿于银行经营活动的全过程。其管理质量的好坏关系到银行的生死存亡。因此，加强信贷风险管理，切实防范和化解金融风险，对商业银行提高信贷资产质量和经营效益至关重要。本文从贷款风险的种类与识别、贷款风险的成因分析，提出防范贷款风险的控制管理制度。

贷款风险不仅存在与国有商业银行里面，在股份制银行，同样存在着较高的贷款风险，所不同的是，国有商业银行的贷款风险主要是由经济转轨所承担的政策性因素和所有者缺位造成的，股份制商业银行的贷款风险主要是由因缺乏避险工具造成的市场风险和短借长贷造成的流动性风险。2009年我国境内商业银行不良贷款余额为5495.4亿元，比年初减少107.7亿元；不良贷款率为2.04%，比年初下降0.38个百分点。主要商业银行（国有商业银行和股份制商业银行）不良贷款余额为4714.4亿元，比年初减少150.9亿元；不良贷款率为2.02%，比年初下降0.43个百分点外资银行不良贷款余额74.3亿元，比年初增加13.3亿元不良贷款率1.09％，比年初上升0.26个百分。从这些资料可以看到我国商业银行还有很严重的贷款风险。