我国商业银行个人房贷业务信用风险问题的分析

我国商业银行个人房贷业务信用风险问题的分析2

一、个人房贷业务信用风险的主要表现2

二、个人房贷业务中信用风险产生的原因3

（一）社会信用体系不完善3

1．信用法律体系不健全，信用制度的建立缺乏保障3

2．个人信用资源普遍缺乏4

（二）银行住房贷款风险转移机制存在缺陷4

1.个人信用制度的缺失将直接造成银行交易成本过高。4

2．个人信用制度缺失的现状导致银行过度依赖房产抵押5

3．住房贷款保险发展缓慢5

（三）银行业房贷竞争升级，房贷信用风险剧增5

1．各家银行争先抢占更大的住房按揭贷款的份额5

2．利益驱使，使各大商业银行形成恶性竞争5

三、个人房贷业务中信用风险的防范建议5

（一）加强贷款的风险管理，做好贷前风险防范工作6

1．强化对借款人还款能力的审查6

2．严格审查开发商的资信状况和按揭项目6

3．加强对抵押物的评估工作7

（二）对抵押物设置保险7

（三）加强贷后管理，规避偿还风险7

（四）不断创新，丰富个人住房抵押贷款的金融工具8

总   结8

内 容 摘 要

随着住房制度改革的深入，个人住房贷款已经成为商业银行的主要金融业务，因个人信用问题累积的住房贷款风险也随之增加。本文通过分析在现今我国商业银行在开展个人住房贷款业务时所面临的问题及产生的原因，并在此基础上提出相应的建议，以防范银行房贷业务中的信用风险。

关键词：个人房贷业务    信用风险    风险控制