我国消费信贷的发展及对策初探

一、我国消费信贷的基本状况及原因分析

二、发展我国消费信贷的对策

内 容 摘 要

自1998年以来，国家出台了一系列推动消费信贷的政策措施，使得我国消费信贷取得了长足的发展，它刺激了消费，扩大了内需，改善了银行的资产结构，降低了金融风险，提高了银行的经济效益。但同时我国的消费信贷毕竟刚刚起步，与发达国家相比还存在许多值得我们思考的问题，为此，本文就消费信贷及相关问题做一些初步的探讨。

现阶段制约我国消费信贷发展的主要问题：一是消费者缺乏借钱消费的积极性，其中主要包括传统的消费理念仍是居民消费的主导；居民消费倾向偏低，制约消费需求的增长；金融服务滞后，影响适度超前；二是商业银行缺乏有效的放贷机制和风险防范措施，其中主要包括利益机制的约束；信用风险的约束；变现风险的约束；三是消费信贷市场的各种配套措施不够完善。

    针对以上问题，笔者认为，应从以下几个方面采取对策以进一步发展消费信贷业务：加大宣传力度，积极引导人们树立新的消费观念；推广积极的消费和收入分配政策，适当增加居民收入，提高消费者的经济承受能力；建立健全消费信贷的风险防范机制，尤其要以建立个人信用制度为主要突破口，同时强化贷前调查、贷中审查、贷后检查机制；完善消费品二级市场；强化配套服务，营造消费信贷宽松公平的环境；建立完善消费信贷法律法规，保护各方面权益。

总的来说，在我国消费信贷毕竟是一个新鲜事物，但它又具有广大的市场，巨大的潜力。我们只有积极克服各种不利于消费信贷发展的制约因素，创造有利于消费信贷发展的环境，才能将其引向纵深发展，从而为促进国民经济发展做出贡献。