消费信贷的风险思考与对策设想

消费信贷的倾向性及制约消费信贷发展的因素分析

(一)消费信贷的倾向性及消费意向情况

(二)制约消费信贷发展的因素分析

二、消费信贷的风险因素分析

(一)消费信贷风险主要来自借款人的收入波动和道德风险

(二)银行自身管理薄弱致使潜在风险增大

(三)与消费贷款相关的法律不健全

(四)借款人多头贷款或透支,导致信贷风险上升

(五)个人消费贷款存在抵押物难以变现风险或抵押物贬值风险

(六)指令性发放消费信贷,形成巨大的风险隐患

(七)为拓展中间业务,盲目发放消费信贷,致使信贷风险上升

(八)利率未市场化,缺乏风险补偿机制

三、防范消费信贷风险的对策设想

(一)建立全社会的个人信用制度

(二)建立个人信用评价体系

(三)重点开发风险低、潜力大的客户群体

(四)建立银行内部消费信贷的风险管理体系

(五)进一步完善消费贷款的担保制度

四、风险与机遇共存，应大力开拓消费信贷市场

(一)增加居民收入，健全社会保障体系，提高居民消费能力

(二)拓展和创新消费信贷方式

内 容 摘 要

随着我国消费信贷市场的不断拓展，住房信贷、汽车信贷、耐用消费品信贷、助学信贷等业务获得迅速发展。同时伴随着消费贷款规模的扩大，该项业务中存在的问题和风险也逐渐暴露出来，对此，各金融机构应加强对消费信贷的风险与识别，以便及时采取措施，防范消费信贷风险。

【关键词】   消费信贷       风险分析     对策设想