对提高信贷资产质量的难点和对策的思考

一、信贷资产质量的现状和不良贷款的原因

<一>信贷资产质量的现状

<二>不良贷款形成的原因

二、降低不良贷款的难点

三、实现降低不良贷款目标的可能性

四、降低不良贷款，提高信贷资产质量的方法和对策

内 容 摘 要

在现代商业银行经营与竞争中，信贷资产质量是商业银行的生命线。然而,近些年来，我国商业银行不良贷款比例居高不下，这不仅严重影响了银行自身的正常经营与发展和对经济的助推作用，同时还会诱发社会道德风险；对不良贷款的处置，又会增加财政风险，引发通货膨胀；而且，一旦发生金融风险，还将有可能引发地区性的金融危机。因此，降低不良贷款，提高信贷资产质量对我国商业银行来说，具有极其重要的意义。

本人1992年9月至2003年6月在中国工商银行广宁支行工作，期间有很长一段时间在信贷部门从事并主管不良资产的清理工作。本文是结合当时的工作实际，针对我国商业银行不良贷款普遍存在的问题，进行深入调查研究，分析了信贷资产质量的现状和不良贷款的成因，降低不良贷款的难点以及实现降低不良贷款目标的可能性，并提出了降低不良贷款，提高信贷资产质量的方法和对策，从而最终达到实现不良贷款下降目标，提高我国商业银行在国内外的竞争力，为造应入世后的形势发展和全面开放我国金融市场打下坚实的基础。