论我国存款保险制度的创建

目录

一、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、 建立我国存款保险制度的意义

二、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、 我国存款保险制度的基本内容

三、、、、、、、我国存款保险制度建设需要解决的几个问题

论我国存款保险制度的创建

[摘  要]  银行是现代经济的核心。存款保险制度作为银行“安全网”的一个组成部分，在防止市场化改革后的银行业危机、保护小额存款人的利益、促进各银行间的公平竞争、促进金融法制建设、减轻政府负担等方面具有重要意义。为此，我国应尽快创建存款保险制度，其基本内容包括：机构设置和基金来源；参保主体和参保方式；保险范围及保险限额；保险费率；对问题银行的处理。根据我国的现状和相关的国际经验，我国存款保险制度的配套措施重点是、、、、、、、

　近年来，我国金融改革全面加速：利率、汇率市场化将逐步推进，大型国有商业银行即将改制上市，中小商业银行改革也在所难免。所有这些改革的推行，将很难避免金融风险的发生。因此，建立存款保险制度宜早不宜迟。 当然，存款保险制度也存在许多制度缺陷，其最根本的问题在于它可能诱发道德风险。一方面，存款保险制度的存在使得存款者风险意识下降，特别是在利率市场化实现以后，他们就可能不顾银行经营风险，将钱存到愿意支付最高存款利息的银行；另一方面，商业银行的风险约束机制也会弱化，在经营活动中就可能为追求高额利润而过度投机。此外，在我国建立存款保险制度还有特殊问题：主要是四大国有银行有政府为其做后盾，无偿享受政府提供的保险，为了节省运行成本，显然不愿加入存款保险体系。如果不把国有独资商业银行纳入这一体系，那么由于保险基金数额小、范围狭窄，就很难保证银行资金发生大量损失的时候对储户进行赔付。