目 录
中小企业融资与中小银行的发展
一、中小企业的融资现状 （一）银行对中小企业慎贷。
（二）直接融资渠道不畅。
（三）非正式金融仍是中小企业的重要渠道。
中小银行在中小企业融资过程中的角色定位
中小银行具有信息优势。
中小银行与中小企业具有天然的密切联系。
从规模经济的角度来看中小银行更适合为中小企业贷款。
三、中小银行的发展对策
（一）寻求和培育信誉良好的优质中小企业客户群，是中小银行求生存、谋发展的需要。
小银行只有从实际情况出发，构筑适合自身发展的优势和特色，才能在支持中小企业发展中，有效地找准可持续发展的空间和途径。
不断进行金融产品创新，提升利润空间。
要着眼于业务扩展后面临的金融风险，切实加强风险管理。
内 容 摘 要
我国中小企业对国民经济发展所作出的贡献与其获得的金融资源极不相称，其投资得不到相应的激励和扶持。尽管政府已一再重申要加大对中小企业的扶持力度，也成立了一些信用担保机构。但国有商业银行向国有企业倾斜的政策，以及来自证券市场的歧视性待遇，使中小企业融资困难的境遇。
中小企业融资面临困境。据国家信息中心和国务院中国企业家调查系统等机构的调查显示，我国中小企业目前的短期贷款缺口很大，81％的中小企业认为一年内的流动资金不能完全满足需要，中长期贷款更是没着落。发展势头强劲的中小企业获得的银行贷款仅为银行贷款总量的32%左右。也就是说,近70%的金融资源配置竟给了创造40%价值的国有企业。中小企业要想进入正式的外源融资渠道，主要有银行贷款、股市融资和发债。在信贷市场中，国有四大商业银行至今仍占有70％左右的市场份额，其业务重点仍在是各自领域内的大中型企业。进入股市融资的中小企业可谓凤毛麟角。而对企业债券市场，政府更是严格管制，企业债券市场萎缩，至今我们看不到中小企业进入这一市场的希望。近年来，中小企业融资难问题，已引起各级政府的高度重视，并采取一些措施，效果仍不明显。原因：银行对中小企业慎贷，直接融资渠道不畅，非正式金融仍是中小企业的重要渠道。 中小银行作为我国金融体系的重要组成部分，对国民经济具有独特的促进作用。以资产额为标准，我国的中小银行是指四大国有商业银行以外的全国性或区域性股份制商业银行与城市商业银行（含城市信用社和农村信用社），它们是在国有商业银行的夹缝中发展起来的，具有强大的生命力。其生命力得益于股份制的产权明晰、职责明确、法人治理结构和机制灵活的优势，基于中小银行自身的特点和优势，其应将中小企业做为自己的核心客户，把振兴中小企业作为自己的最高目标，中小银行具有信息优势，中小银行与中小企业具有天然的密切联系，从规模经济的角度来看中小银行更适合为中小企业贷款。
中小银行的存在及其健康的发展是建立有竞争活力的金融体系的需要，是满足各类金融需求的需要，是中小企业发展的需要。我国国有商业银行的战略调整为中小银行提供了市场空间，近年四大国有商业银行确立了面向大企业、大城市的“两大”战略，撤消了相当一批县及县以上支行，这为中小银行提供了较好的发展机会。然而，现阶段我国中小银行还没有对所处的金融环境和自身实力进行细致、科学、准确的分析，在经营中出现了与国有商业银行争大客户、大企业的倾向，在产品定位上，大部分中小银行经营的金融产品目前仍集中在传统的存贷业务领域，新兴业务的收入比重很小。寻求和培育信誉良好的优质中小企业客户群，是中小银行求生存、谋发展的需要，小银行只有从实际情况出发，构筑适合自身发展的优势和特色，才能在支持中小企业发展中，有效地找准可持续发展的空间和途径。
