基层银行反洗钱工作的难点及对策

一、洗钱的形成及其危害

二、基层银行反洗钱工作存在的问题

三、基层银行反洗钱工作的难点

（一）大额支付交易报告工作量大，效果不明显。

（二）执行“了解客户”制度难度较大。

（三）识别可疑支付交易的难度较大。

（四）现金缴存成为反洗钱空档。

（五）新《人民银行法》与《一个规定两个办法》有些条款规定不一致。

四、加强基层银行反洗钱工作的几点建议

（一）加强反洗钱部门间的合作，提高反洗钱工作效率。

（二）改革现金管理规定，降低现金使用率。

（三）推广非现金支付结算工具，大力发展卡基支付业务，减少现金交易。

（四）利用新技术、新手段规范银行账户管理。

（五）银行办理个人支付结算业务都实行实名制，并以居民身份证为唯一的实名证件。

（六）坚持“了解你的客户”原则。

（七）基层金融机构要设立专门的反洗钱工作岗位，并加强从业人员反洗钱教育和培训。

（八）加大反洗钱对外宣传力度。

（九）狠抓内控制度建设。

内 容 摘 要

本文阐述了我国基层银行职工在反洗钱工作中，对“一个规定两个办法”实施以来所表现出的问题、困难及产生的原因进行了分析，提出了加强基层银行反洗钱工作的对策。作者认为，我国目前应该尽快推广应用大额和可疑支付交易监测报告系统，推动支付交易监测系统、银行帐户管理系统以及现代化支付清算系统“三位一体”的资源整合，在基层金融机构设立专门的反洗钱工作岗位，加强从业人员反洗钱教育和培训，对银行办理个人支付结算业务实行实名制，建立联席会议制度，增强反洗钱工作合力，还要加大反洗钱工作宣传力度，狠抓内控制度建设，完善反洗钱体系的法制建设，提高法律效力层次。