银行住房抵押贷款的风险与防范

一、银行在住房抵押贷款业务中的几种主要风险

（一）来源于开发商的风险

（二）来源于购房人的风险

（三）来源于保证人的风险

（四）来源于抵押物的风险

（五）来源于银行内部管理风险

（六）来源于政策、法规法律性风险

二、目前住房抵押贷款风险防范中的主要难点

(一)满足住房消费信贷需求与防范风险存在现实冲突

(二)风险承担主体之间风险收益不对等加大了风险隐患

1、银行、开发商、购房者之间的风险划分关系

2、银行、保险公司、购房者之间的风险划分关系

3、政府在房贷风险防范中的作用机制尚未完全建立

4、银行房贷业务经验不足，风险管理方法技术相对落后

5、配套环境的制约使房贷风险防范手段的效果弱化

6、二级市场尚未建立，抵押贷款证券化在防范风险方面难有作为

三、防范住房抵押贷款业务风险的对策建议

（一）建立个人信用制度，加强住房消费信贷征信体系建设

（二）健全住宅市场体系，完善防范住房消费信贷的市场环境

（三）加强银行内部管理，以贷款制度创新与操作环节规范并重，提高银行风险管理水平

（四）建立住房消费信贷风险分散管理体系，转移和防范风险

（五）建立政府参与机制，与政府联手防范房贷风险

（六）完善政策法规体系，建立法律制度基础

内 容 摘 要

内容摘要：目前，住房抵押贷款业务发展迅速，构成了银行重要的资产业务。本文着重分析银行住房抵押贷款业务的主要风险及防范的措施对策，并提出具体建议。