目 录
一、个人理财业务是现代商业银行利润的增长点……………………………… 3
二、当前建行个人理财工作中存在的问题和矛盾……………………………… 4
（一）整体利益与机构利益的矛盾……………………………………………… 4
（二）存款观念与个人金融资产观念的矛盾…………………………………… 4
（三）机构利益与客户利益的矛盾……………………………………………… 5
（四）员工利益差距扩大的矛盾………………………………………………… 5
（五）产品供求的矛盾…………………………………………………………… 5
（六）业务管理与需求的矛盾…………………………………………………… 6
三、改进建行个人理财工作的建议……………………………………………… 6
（一）整体化……………………………………………………………………… 6
（二）规范化……………………………………………………………………… 6
（三）差别化……………………………………………………………………… 7
（四）特质化……………………………………………………………………… 7
四、结束语………………………………………………………………………… 8
参考文献…………………………………………………………………………… 9
内 容 摘 要
个人理财是个人资产通过银行专家的理财服务实现保值增值的过程，是对资本金和负债资产的科学合理运做。个人理财业务是银行通过“个人理财服务中心”，这个服务平台，凭借其拥有的强大金融优势和服务经验，依靠高科技、现代化的服务手段，发挥个人理财业务的综合营销和服务作用，为客户提供方便、安全、快捷、高效、尊贵的服务。理财就是管理财富，进而提高财富效能的经济活动。个人理财通俗的讲，就是赚钱、省钱、花钱之道。目前我国商业银行的个人理财业务才刚刚起步、发展，还存在许多问题和矛盾，本文试图以建设银行为例通过揭示、分析和探讨，提出工作改进建议，希望对银行理财业务的健康发展有所帮助，同时满足客户最大化需求。
理财业务的专业性比较强，涉及到税收、财务、会计、法律、投资、银行、保险等各方面理论知识和实务操作，大到个人人生投资目标的实现与否，小到日常生活的衣食支出，无不囊括在内。从银行的角度来说，就是银行利用客户的信息与金融产品，分析客户自身的财务状况及对风险的承受能力，了解和发掘客户的需求，为客户提供专业化的财富管理的目标和计划，科学、合理地选择金融产品——股票、债券、保险和储蓄等，以实现客户财务保值增值的理财目标。从消费者的角度来说，个人理财是指个人根据自己的资产状况，通过一系列有目的、有意识的财务规划，在可接受的风险前提下，确定自己的阶段性收益目标，在专家的建议下投资，以达到个人资产收益最大化，以实现自己理想的资产投资收益。
关键词：个人理财；个人金融资产（AUM）；乐当家
