对小额信贷问题的研究

一、小额信贷的起源

二、小额信贷的模式及其特点

  （一）福利主义模式的小额信贷：孟加拉ＧＢ模式

  （二）制度主义模式的小额信贷：印尼的人民银行ＢＲＩ

三、我国小额信贷的形式及其特点

四、小额信贷在我国的兴起及发展

五、小额信贷的局限性及其发展前途

内 容 摘 要

小额信贷扶贫模式始创于孟加拉国的“乡村银行”，它是联合国的一个扶贫模式。于1976年在孟加拉国首先推行，近年来得到国际组织认可，并向发展中国家推荐。我国从1992年开始引进这种模式，简称为"孟模"，先后在云南、陕西等10多个省、区进行试点，都取得了比较好的社会效益和经济效益，是国家目前积极倡导和推行的一种扶贫到户的方式。1994年开始在我国农村推广，并取得了明显的效果。

致力于扶贫的小额信贷与传统意义上的银行信贷相比，具有贷款规模小、无需实物抵押作担保、网络覆盖面大等特点，与现行的其它扶贫方式相比，投入资金少、覆盖面大、资金周转快、返贫率低、还贷率高、经济效益好、扶贫效果显著，非常适合残疾人就地就近参加生产劳动，解决温饱，进而脱贫。因此，小额信贷近年来在我国越来越受到低收入贫困农户的欢迎。目前这种贷款模式，在全国各大城市中均已开展，为有创业渴望的下岗职工开创了一片新的天地。

然而，我们也必须看到，虽然过去十多年我国小额信贷的放款业务增长较快，但小额信贷“中国化”过程中仍存在一些明显的不足。这固然与我国小额信贷发展时间较短有关，但更主要的可能是由于在我国小额信贷引进与发展过程中，相关小额信贷机构与我国的社会、经济和法律环境调适不好所致。