消费信贷业务中的风险因素探索—以住房贷款为例

消费信贷中的风险因素

消费信贷风险主要来自借款人的收入波动和道德风险

银行自身管理薄弱致使潜在风险增大

与消费贷款相关的法律不健全

来源于开发商违约造成的法律风险

抵押物难以变现，贷款担保形同虚设

缺乏资产证券化的有效手段，导致银行流动性风险增加

利率尚未市场化，消费信贷缺乏相应的风险补偿机制

指令性发放消费信贷，形成巨大的风险隐患

二、商业银行防范消费信贷风险的对策建议

逐步建立全社会范围的个人信用制度

（二）加强对开发商资信的审查及资金监管。

（三）重点开发风险低、潜力大的客户群体

（四）建立银行内部消费信贷的风险管理体系

（五）实现消费贷款证券化，分散消费信贷风险

（六）进一步完善消费贷款的担保制度

(七)把个人消费贷款与保险结合起来

（八）实行浮动贷款利率和提前偿还罚息

内 容 摘 要

随着消费贷款规模的不断扩大，该项业务中存在的问题和风险也逐步暴露出来，商业银行应加强对消费信贷风险的分析与识别，以便及时采取措施，防范消费信贷风险。本篇论文主要论述了住房按揭贷款业务中的风险因素以及防范风险的对策及建议。