交通银行浙江省分行理财产品分析

第一部分 背景资料

第二部分 交通银行理财产品存在的问题

（一）理财服务层次有待提高

（二）产品单一

（三）服务对象门槛过高

（四）提供产品多于提供服务

（五）客户个人理财观念缺失

第三部分 改善交通银行个人理财的建议

（一）加强对客户需求的调查

（二）加强中低端客户市场

（三）实现差异化服务

（四）加大力度增加产品种类，扩大销售渠道

（五）实现品牌战略

（六）倡导正确的理财观念

第四部分 交通银行小额理财产品介绍

（一）“得利宝 天蓝 —— 新股随心打”人民币理财产品

（二）“得利宝•浓青5号”系列理财产品

（三）“得利宝 久久添利”理财产品

（四）结束语

内 容 摘 要

二十世纪70年代以来，全球商业银行在金融创新浪潮的冲击之下，个人理财业务获得了快速发展。从发达国家银行个人理财业务的发展趋势看，个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要位置。而国内各银行在个人理财方面也做出了不少的探索和尝试，随着国内银行个人理财服务的逐步发展，个人理财业务逐渐成为国内商业银行产品和服务创新的主要领域。个人理财是利用客户的各项财务资源，帮助实现其人生目标的过程。即基于客户的收入、支出、资产、负债、保险等财务现状数据和一定的财务假设，综合考虑客户的各种财务目标，进行客户风险偏好的测试和投资组合的调整，基于现金流、资产价值、各项财务指标的分析，帮助客户制定个性化的理财规划，推荐需要的金融产品，并出具理财报告，以实现客户理财目标的一系列服务过程。

关键词：理财产品  交通银行  风险与收益