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【摘 要】农村小额贷款是农村信用社等农村金融机构向农户、农村工商户以及农村小企业提供的额度较小的贷款。农业是弱质产业，同时受到自然风险和市场风险的双重制约。如果能真正放好用活小额贷款，倾心帮助农民调整产业结构，积极进行技术指导，有效联系市场销路，贷款将不会形成呆账。
一、农户小额贷款案件存在的主要问题
（一）对充分发挥农村信用社小额贷款在农村经济中的实际作用认识上存在不足。
（二）农村信用社小额贷款在需求层次和额度上不能适应农户资金需求。
（三）农村金融机构发放小额信贷的资金来源不足。
（四）农村信用社小额贷款的风险防范能力亟需加强。
（五）农村信用社发放农村信用社小额贷款在程序掌握上还不够严谨。
（六）农村信用社发放农村信用社小额贷款其国家政策扶持手段还很缺乏。
二、农户小额贷款风险形成的主要原因
（一）自然及市场风险
（二）贷款调查不到位，部分村农户资信评估存在形式主义现象
（三）贷后检查监督机制不健全，贷款管理滞后
三、农户小额贷款风险的防范措施
（一）进一步提高思想认识，增强农村信用社小额贷款投放的内在动力。
（二）适应农户需求层次变化，完善农村信用社小额贷款的运作机制。
（三）解决农村资金供需矛盾，为加大农村信用社小额贷款投入提供先决条件。
（四）严密放贷程序，确保农村信用社小额贷款的质量。
（五）积极探索建立风险补偿机制，尽快落实小额信贷的政策扶持问题。
