助学贷款运行不畅的症结及化解

一、助学贷款------背景

二、助学贷款运行的现状

三、问题出在哪------症结分析

　 四、新办法仍面临三大疑问

　 五、化解助学贷款难------四大途径

内 容 摘 要

   　本文从助学贷款产生的背景入手，结合国家两次出台有关助学贷款的政策性文件。分析助学贷款运行的现状，得到的结论是：政府不满意、银行不满意、学校不满意、学生不满意。国家一项好的政策，为什么没有达到预期的目的，却形成了几个主体方面的不满意。问题的症结出在三个方面的矛盾：政策性属性与商业化经营的矛盾、贷款债务人流动性强与债权人要求贷款债务人流动性弱的矛盾、还款能力不确定性与商业银行要求稳定性的矛盾。国家新的助学贷款办法中还存在着三个方面的疑问有待解决：那些银行参与助学贷款竟标？补偿机制多大程度上激发银行的积极性？新办法什么时候才能全面实施？本人认为应从四个途径化解助学贷款难的问题，首先是大力推行生源地贷款，既防范风险又简便易行。其次是建立助学贷款风险准备金，形成良好的助学贷款促进机制。三是建立国家助学贷款学生个人信息查询系统，让违约人的成本增加。四是建立国家“代偿制度”，让愿意为国家、为社会服务的毕业生，得到国家为其偿还贷款的补偿。