信用社贷款风险及其管理

一、信用社信贷业务风险主要有如下几个方面

　　（一）、内控机制

　　（二）、宏观经济政策与经济波动

　　（三）、贷款过于集中，贷款产品单一

（四）、资产质量较低，不良贷款占比高，不良贷款化解难

（五）、信贷管理显现操作风险

　　（六）、关联交易

　　（七）、利率风险

　　（八）、合规风险

二、 信用社应采取有效防范措施

（一）、理顺审贷体制，完善贷款风险防范制度

1、 理顺审贷体制，坚持实行审贷分离制度

       2、 理顺审贷体制，必须建立起贷款问责制

       3、 完善信贷管理制度，健全相关制约机制

（二）、建立贷款管理制度，实行贷款客户年度综合评价

1、 加强贷款发放管理，确定“四种”贷款结构

2、 加强贷后管理是进行有效的贷款风险防范的关键性环节和必要措施

（三）、明晰产权关系，吸纳外部独立立理、监事督促农信社依法合规经营

    （四）、建立独立监督、监测机制，准确客观评价信贷员及经营者的业绩和能力

1、 建立机制对信贷员和经营者综合评价

2、 强化对信贷人员的管理及评价

3、 加强信贷队伍建设，提高信贷管理人员素质

（五）、推行贷款保险制度和担保抵押贷款公正制度

内 容 摘 要

改革开放以来，农村信用合作社在体制改革、业务拓展取得了长足的发展，日益成为农村金融的基础和为“三农”的主力军。对信用社这样一种以贷款为核心业务的金融机构，贷款不仅占资产的大部分，而且也创造了大部分经营收入。贷款风险与“贷”俱来。防范难度很大，只有变事后救火为事前防范，才能事半功倍。

关键词：贷款    风险    管理