商业银行不良贷款的成因分析及对策

一、商业银行不良贷款成因分析

（1）外部原因

（2）内部原因

二、商业银行不良贷款问题的解决对策

(一)提高业务人员识别和处置信贷风险的能力

(二)明确相关业务人员的权责利

(三)以新的以人为本的贷款营销机制控制风险

（四）严格落实贷款责任追究制度

(五)完善法人治理结构和不良贷款治理主体

(六) 树立诚信意识，整治国内信用环境

(八)完善市场体系,疏通银行不良资产重组渠道

(九)完善风险防范机制

三、总结

内 容 摘 要

商业银行的风险是在日常经营管理活动中产生的，落实风险防范责任制不能孤立进行，应与加强内控制度建设配套进行。首先，要健全内部管理制度，规范工作范围、程序、职责，对每一项工作都要实行责任制，做到有章可循。其次，建立健全内控制度，完善岗与岗，人与人相互制约的监督机制，主要是明确授权，划分岗位职责和办公程序，实行岗位风险责任制。

防范和化解商业银行风险不是一朝一夕的事，需要常抓不懈，定期分析研究。一要认识风险的多发性。商业银行的风险防范是一个需要长期重视的问题，一个风险解决了，可能还会出现其它风险，甚至还会发生重复的风险，因此，要经常分析研究，提高对潜在风险的警惕性。二是要建立衡量风险的指标，制定降低风险系数，加强跟踪调查，针对具体问题，采取有效措施及时调整对策；三要加大检查力度，发挥稽核、监察、保卫等部门的作用。