论我国商业银行贷款风险管理

前言

一、消费信贷中的风险因素

（一）消费信贷风险主要来自借款人的收入波动和道德风险。

（二）银行自身管理薄弱致使潜在风险增大。

（三）与消费贷款相关的法律不健全。

（四）借款人多头贷款或透支，导致信贷风险上升。

（五）抵押物难以变现，贷款担保形同虚设。

（六）缺乏资产证券化的有效手段，导致银行流动性风险增加。

（七）指令性发放消费信贷，形成巨大的风险隐患。

二、商业银行防范消费信贷风险的对策建议

（一）逐步建立全社会范围的个人信用制度。

（二）建立科学的个人信用评价体系。

（三）重点开发风险低、潜力大的客户群体

（四）建立银行内部消费信贷的风险管理体系。

（五）实现消费贷款证券化，分散消费信贷风险。

（六）进一步完善消费贷款的担保制度。

(七)把个人消费贷款与保险结合起来。

（八）实行浮动贷款利率和提前偿还罚息。

内 容 摘 要

随着消费贷款规模的不断扩大，该项业务中存在的问题和风险也逐步暴露出来，在有些地区还表现得比较明显，商业银行应加强对消费信贷风险的分析与识别，以便及时采取措施,防范消费信贷风险。本文中浅析了消费信贷中的风险因素及商业银行防范消费信贷风险的对策建议。