论国家助学贷款的风险及其管理

内 容 摘 要

随着高等教育体制改革的逐渐深入，国家助学贷款已日渐成为资助经济困难学生的重要方式。国家助学贷款从1998年提出，1999年试点，到2000年在全国铺开，走到今天已历时6年，但一直进展缓慢，究其原因，存在多方面的制约因素，如宣传不力、能够办理该业务的银行太少等，但风险问题无疑已成为国家助学贷款的发展瓶颈，发放出去的国家助学贷款屡成呆账，严重阻碍了商业银行发展这项业务的积极性。本文将深入分析商业银行国家助学贷款业务经营中面临的各项风险及其表现形式，进而探寻出这些风险产生的深层原因，在此基础上提出防范国家助学贷款风险的对策和具体措施。

关键词：国家助学贷款　金融风险　对策  建议

目录

论国家助学贷款的风险及其管理2

一、 国家助学贷款风险表现形式2

(一)政策性风险2

（二）信贷风险3

（三）操作风险3

二、国家助学贷款风险成因分析3

（一）银行的人力资源现状不适应助学贷款发展的要求3

（二）机会成本高，银行缺乏办理助学贷款业务的积极性3

（三）银行面临逆向选择与道德风险两道困境，产生“惜贷”现象4

（四）配合欠默契，加大了防范风险的难度4

三、防范助学贷款风险的对策和建议5

（一）建立对高校，学生拖欠贷款责任的追究机制5

（二）改变助学贷款的发放地5

（三）建立社会信用体系，完善银行自身制度5

（四）建立国家助学贷款信息系统6

(五) 建立国家助学贷款风险合作基金6

（六）加强银行电子化建设6

（七）加强银校合作6