论银行经营中的风险

一、当前我国商业银行的经营风险的主要特点

二、商业银行经营风险隐患的几种表现形式

三、当前银行经营存在的主要问题

四、我国商业银行防范经营风险的对策

内 容 摘 要

以２００８年９月１５日美国第四大投资银行雷曼兄弟公司宣布申请破产保护为起源的全球金融危机近期因希腊等欧盟国家的债务问题以及美国房利美和房地美两大抵押贷款巨头被强制退市导致以中国为代表的持有其大量债券的债权人巨额损失等问题再起波澜，整个欧元区正面临着成立11年来的最严峻考验，说明步入后金融危机时代的全球经济要真正走出低谷依然是任重道远。

就监管而言，问题主要出在未能及时监测到各类风险集中引爆所导致的系统性风险，同时也暴露出各相关国家监管当局之间缺乏沟通和协调，没有及时确定有效的宏观审慎监管工具消除系统性风险。从操作层面来说，出问题的金融机构都在信用风险、市场风险、操作风险、资产集中风险和整个风险管理体系等方面存在严重缺失，对可能出现的各类风险估计不足，应对不力，缺乏严密可行的全面处理预案，对过度授信所导致的信用风险、过度授权所导致的市场风险、内控失效所导致的操作风险等长期重视不够，处置不当。例如，一些商业银行并未按照严格的信贷准入规则进行发放贷款，或者人为地割裂了市场风险和信用风险之间的关联风险，一家银行或多家银行破产带来的“多米诺”效应就给整个银行体系造成巨大的破坏。

时至今日，还陆续发布金融监管改革方案中涉及的宏观审慎监管办法，显示出监管理念和重点的转变，对银行业机构经营管理再次提出了全面风险管理和系统风险监管的政策，重申要求监管部门把监管重点放在系统风险方面，而不单单是把精力集中在具体的个别银行或个别风险管理上。各大商业银行也借鉴巴塞尔新资本协议，并以此为契机，从制度修订、风险的经营流程再造、组织重塑、信息系统、人才培养等方面进行全方位改革，积极推进实施全面经营风险管理，全国银行业的经营风险理念和管理模式迎来新的时期。