关于提高信贷资产质量的难点和对策

内 容 摘 要

    目前我国商业银行的业务范围已经大为扩展，中间业务的比重不断扩大，但是信贷业务仍是商业银行的核心业务，贷款仍是银行资产的主要组成部分。然而，我国银行信贷资产质量不高已制约商业银行的正常发展。因此，怎样化解银行不良资产，提高信贷资产质量已成为我国商业银行工作的重点和难点。国有商业银行不良贷款多，资产质量差，除了外部经营环境和专业银行体制遗留包袱较重以外，主要是信贷运行管理机制的问题，完善信贷运行管理机制，规范信贷经营行为，是提高信贷资产质量的难点所在，笔者从前后台关系不分，平行横向制衡缺乏；信贷决策机制不完善，决策行为不规范；贷款监测手段落后，信贷电子化水平低；责、权、利不落实，激励机制缺乏等4个方面分析提高信贷资产质量的难点，之后，笔者从调整信贷营销策略，优化信贷资产结构；改进信贷管理流程，明确信贷管班各个环节的权利和责任；充分利用信贷风险预警体系，加强对贷款的监控和管理，将风险防范前移；建立和健全有效激励约束机制，明确贷款责任奖惩办法；强化内部审计工作，为信贷资产质量保驾护航；强调贷款风险的事前防范；注重贷后检查，及时挽救不良贷款；采取各种有效措施分散贷款风险；强化营销意识，建立基本客户群体；完善内部管理机制，加强信贷基础管理工作等10个方面提出提高信贷资产质量的对策