对农村信用社小额贷款问题的研究

一、小额信贷发放取得的成效

二、小额信贷存在的问题及原因

三、解决小额信贷存在问题的对策和建议

内 容 摘 要

为支持农业和农村经济的发展，提高农村信用合作社信贷管理水平，增加对农户和农业生产的信贷投入，简化贷款手续，2001年12月，中国人民银行印发《农村信用合作社农户小额信用贷款管理指导意见》，要求各农村信用社贯彻执行。在执行的几年中，小额信贷业务有效解决了农民贷款难，加快了农民致富步伐，促进了“三农”经济发展，提高了农村信用社经营效益。

小额信贷在支持农户脱贫致富和稳定农村社会环境方面发挥了重要作用，取得了较好的成效：（一）小额农贷的推行满足了部分农民合理的贷款需求；（二）小额农贷的发放密切了社群、银政关系；（三）小额农贷的发放优化了农村信用环境；（四）小额农贷的发放有效地促进了农村信用社自身经营的稳健发展。

由于受多种因素的制约，目前小额信贷还存在着一些不容忽视的问题：（一）对小额农贷缺乏正确的认识；（二）小额农贷在需求层次和额度上较小与农村经济发展不相适应；（三）小额农贷的风险防范能力亟需加强；（四）农村信用社发放小额农贷在程序上不够严谨和信用等级评定程序上的不规范；（五）农村信用社发放小额农贷其国家政策扶持不到位；（六）小额农贷实际操作与管理制度不对称等方面还存在着诸多不足，应该引起高度重视。

目前小额农贷存在的问题，必然会影响小额农贷的持续发展。要解决这些问题，实现其效能最大化，需要采取以下的对策和建议：（一）进一步提高思想认识，增强小额农贷投放的内在动力；（二）加强小额农贷的宣传；（三）加强员工队伍建设，提高人员素质；（四）适应农户需求层次变化，完善小额农贷的运作机制；（五）严密放贷程序，确保小额农贷的质量；（六）积极探索建立风险补偿机制，尽快落实小额信贷的政策扶持问题等一些措施和对策予以改善和加强；（七）建立发放小额农贷的激励机制，不断完善小额农贷的考核办法，才能更好地促进农村信用社业务又好又快的发展。