依法监管中的问题与对策—试论我国金融监管协调机制的构建

试论我国金融监管协调机制的构建

一、金融监管的客体：缺乏监管协调增大了风险防范的难度

(一)综合经营趋势日益明显

1、金融机构的综合经营的主要形式。

2、综合经营所带来的风险。

(二)高科技在金融业务中广泛应用

(三)外资金融的“引进来”和本国金融的“走出去”

二、金融监管的主体：缺乏协调机制制约了效能的充分发挥

(一)三家监管部门的各自局限性明显

(二)三家监管部门的联席会议制度难以发挥实效

(三)对金融监管缺乏再监督

(四)金融国际化的挑战

三、金融监管协调机制：职能与定位

四、金融监管协调机制：制度安排与层次构架

(一)监管协调机制的制度模式

(二)监管协调机制的分布层次

内 容 摘 要

金融监管协调机制日益成为维护一国金融稳定的重要基础设施，是提高监管效率、降低监管成本、促进监管和谐的重要手段。

在分业监管的实践中发现目前金融监管工作中缺乏有效的监管协调机制。监管缺乏协调，导致监管客体的防范风险的难度增大和成本增加，以及监管主体的监管效能的充分发挥。为此，本文试从监管客体和监管主体两方面分析了各自原因。在客体方面，主要是：综合经营趋势日益明显、高科技在金融业务中广泛应用、外资金融的“引进来”和本国金融的“走出去”；在主体方面，主要是：三家监管部门的各自局限性明显、三家监管部门的联席会议制度难以发挥实效、对金融监管缺乏再监督和金融国际化的挑战。

最后，结合我国实际，查阅欧美国家的一些经验和做法，对我国金融监管主体协调机制的职能与定位、制度安排与层次构架，提出初浅的设想与对策。