对农村金融体制改革问题的思考

问题的提出

农村金融体制改革主要思路

对农村金融体制改革问题的思考

其实，20世纪70年代末期以来，农村金融改革均是对在政府主导下改革和创新农村金融制度的旅程的刻画，均是围绕政府要求农村金融机构更好地服务“三农”这一中心而展开的。这些改革包括恢复农业银行(1979年)、恢复农村信用社的“三性”(20世纪1980年代初-90年代中期)、扩大农村信用社自主权(20世纪80年代中期-90年代中期)、创立农业发展银行(1994年)、农村信用社与农业银行脱钩(1996年底)、促使农业银行成为真正的商业性金融企业、取缔农村合作基金会(1998)、恢复农村信用社合作金融组织(1996-2001年)。而最近的改革无疑是2003年下半年启动的以明晰产权和完善管理体制为中心的新一轮农村信用社改革，以及正在酝酿中的农业发展银行改革和农业银行改革，等等。但是，农业资金投入短缺、农户和农村中小型企业贷款难问题仍较突出，已有一定层次发展推进的中国农村经济活动主体发展中的每一步，特别是正在推进的农业战略性结构调整，均不同程度地感受到来自落后的农村金融体制的制约。我国农村金融体制改革仍然没有完成，主要表现在农村金融组织体系发育不健全、农村金融市场机制不完善。    

中国现阶段尚缺乏一个完整意义的农村金融组织体系。以政策金融、商业金融和农村信用社为主体，其他金融机构并存的农村金融机构组织体系虽然存在，但由于受经济发展程度以及农户经营能力和道德认识水平的影响和制约，特别是追求资金效益的企业化行为，使商业性保险、证券、担保、信托投资、租赁等金融机构在农村地区，特别是中西部地区农村的业务基本处于空白状态。就此而言，完全意义上的农村金融组织体系，在中国尚未发育成熟。    经过多年的改革与发展，中国目前已具备比较完备的农村金融组织体系。然而，在农村金融制度安排上，或许是历史积弊过于沉重，使人们对其的批评比较对其的赞扬来得更多。对中国农村金融制度最多的批评，是认为农村对国民经济的资金贡献远远大于其从国民经济发展格局中获得的资金支持。而且，从最大限度满足农户和农村其他经营主体不断增加的资金需求角度出发，中国现阶段尚缺乏一个完整意义的农村金融组织体系。以政策金融、商业金融和农村信用社为主体，其他金融机构并存的农村金融机构组织体系虽然存在，但由于受经济发展程度以及农户经营能力和道德认识水平的影响和制约，特别是追求资金效益的企业化行为，使商业性保险、证券、担保、信托投资、租赁等金融机构在农村地区，特别是中西部地区农村的业务基本处于空白状态。就此而言，完全意义上的农村金融组织体系，在中国尚未发育成熟。