云南省边远山区资金“民间汇兑”情况调查

一、“民间汇兑”的运作方式及规模

二、“民间汇兑”存在的成因

（一）边远地区金融网点不足，金融服务区域存在“空白”

（二）农村金融电子支付系统建设滞后，服务效率低

（三）交通条件差，金融服务成本高、难度大

（四）部门利益取向明显，人为造成汇路不畅

三、“民间汇兑”的风险及影响

（一）“民间汇兑”的存在，干扰了正常的经济、金融秩序

（二）“民间汇兑”由于缺乏规范和正面引导，主要依赖于个人的信用，潜藏着巨大的道德风险和社会风险

（三）“民间汇兑”的高额“汇水”，加重了边远山区农民的经济负担

四、相关建议

内 容 摘 要

银行汇兑是金融服务的一项重要内容，在商品经济高度发展的今天，快速的资金汇兑在社会经济活动中的作用越来越明显。但是，由于金融机构网点布局的缺失，边远贫困山区农村金融服务体系建设的滞后，银行资金汇兑在边远贫困的山区农村覆盖面并不是很大，因此，“民间汇兑”应运而生。本文作者通过实地调查，对“民间汇兑”的运作方式、成因、风险及影响进行了深入探索，根据实际情况提出了相关建议。

汇兑是随着商品经济发展而产生的一种信用工具，对商品经济的发展具有积极的促进作用，但在边远农村，这种信用工具由于网点布局的欠缺和体系建设的滞后，有效服务供给不足。近年来，位处滇东北的昭通市边远农村出现了一种称为“民间汇兑”的活动，私人办理资金汇兑的现象比较普遍，虽在一定程度上缓解了边远山区金融服务不到位，资金汇划难的问题，但“民间汇兑”同时也潜藏着较大的道德风险和社会风险，干扰了正常的经济金融秩序，需引起重视。