农村信用社改革时期信贷风险管理初探

一、信用社改革时期信贷风险构成与特点

（一）政策风险仍将是信用社信贷风险的重要组成

（二）经营风险将成为信用社信贷风险的主要组成部分，风险管理面临较大困难

（三）操作风险是信用社信贷风险的重要因素，在改革时期更显

突出

（四）市场风险将逐渐显现

二、当前信用社信贷风险管理中存在的主要问题

（一）信贷风险管理观念滞后

（二）信贷政策需要继续完善

（三）风险识别机制不健全

（四）目前风险管理程序不科学、责任不明确

（五）人员素质不适应、信贷风险管理基础制度落实不到位

三、信用社改革时期信贷风险管理对策

（一）调整信贷发展战略，重塑信贷风险管理文化

（二）完善信贷政策，创新信贷产品

（三）建立风险防范机制，提高风险防范水平和抗风险能力

（四）建立风险管理机制，明确风险管理责任

内 容 摘 要

当前，信用社已进入改革攻坚阶段，信用社的风险管理特别是信贷风险管理正不断凸现出来。加强信用社改革时期信贷风险管理，确保信用社在信贷支持地方经济发展的同时，有效防范信贷风险，事关信用社改革的顺利进行，事关信用社的可持续发展，是一项重要课题。本文拟从信用改革时期信贷风险构成特点的分析入手，通过改革时期信用社信贷管理中的政策风险、经营风险、操作风险和市场风险构成特点的剖析，针对当前信用社信贷风险管理中存在的信贷风险管理观念滞后等主要问题，提出信用社改革时期如何有效防范和化解风险的办法。即以调整信贷发展战略、重塑信贷风险管理文化为先导，以完善信贷政策、创新信贷产品为突破口，以建立风险管理和防范机制为保障，从源头风险控制到实存风险的处置，建立起一套行之有效的管理机制，确保信用社在改革时期风险能得到有效的控制和化解。