浅析我国商业银行个人房贷业务风险及其防范

一、引言

二、正确认识我过商业银行个人房贷业务存在的风险

三、对症下药，防范和控制我国商业银行个人房贷业务风险

结    论

参考文献

致    谢

内 容 摘 要

金融危机本质上是不良贷款导致的流动性不足，而不良贷款的根源可能泡沫经济，也可能是所投资的项目盲目建设严重，跟银行的利益诱惑、房贷冲动不无联系。就我国而言，银行储蓄存款众多，中间业务收费占比过小，利益最大化的要求只能寄希望于房贷产生的利差。特别是1998年以来，随着住房实物分配制度的取消和按揭政策的实施，商品房市场蓬勃发展，相应带来的个人住房贷款发展迅猛，它已成为商业银行一项重要的利润来源。相对于企业贷款，个人住房贷款风险较小，安全性较高，但这并不意味着完全没有风险。特别是经过近十年的房价上升，房价泡沫已经显现，作为抵押品的房产估值也需要重新定价。2007以来，屡见新闻媒体报道，各地的房地产市场出现房价滞涨，交易量锐减，局部大中城市，房价出现持续下跌，个人住房贷款按揭户出现违约上升，断供增加，这些现实都在提示银行管理者，不存在“无风险”的业务，审时度势，客观、理性看待我国商业银行的个人房贷业务存在的风险，有助于我们提高风险意识，有的放矢，做好风险防范和控制。

本文对引起国外金融危机的个人房贷业务加以关注，分析和阐述了我过商业银行个人住房房贷潜在的各种风险类型、形成原因、表现形式进行了客观分析，并从政策、市场、银行、个人等方面探讨了防范、控制风险的处理措施和对策。