目 录
一、农业产业化背景下我国农村金融面临的深层矛盾 ………………… （4）
（一）金融服务有效供给中农村与城市的矛盾 ………………………… （4）
1、国有商业银行经营重点转向城市，农村信贷逐步萎缩…………（4）
2、农业政策性银行功能缺陷，
无法发挥对农业投入的资金聚集效应 ………………………… （4）
3、农业保险缺位，加剧了农村金融供给紧张状况 …………… （4）
（二）农业产业化资金短缺与农村资金外流的矛盾 ………………… （5）
1、农村正规金融机构不仅无法向农村经济提供充足的金融服务，
而且事实上 它们正成为农村资金外流的主渠道 ………… （5）
2、商业银行存款逐级上缴，资金逆向流动 ………………… （5）
3、合作金融动作乏力，难以满足农户和农村中小企业资金需求 …（5）
（三）农村金融机构效率低下与业务拓展的矛盾 …………………… （5）
1、管理范围大，信贷人员明显不足 …………………………… （5）
2、管理水平低，员工素质难以适应业务发展的需要 …………… （6）
3、规模小，创新能力差，服务水平落后 ……………………… （6）
二、拓宽思路，积极大胆，推进农村金融改革 ………………………… （6）
（一）农村金融组织的产权制度创新 ……………………………… （7）
1、有效率的产权应该是竞争性的 …………………………… （7）
2、适度放松农村金融的市场准入条件，
允许农村民间金融组织合法化 …………………………… （7）
（二）农村金融服务中的业务创新 ……………………………… （8）
1、农村金融服务创新应以吸纳性创新为主 ………………… （8）
2、农村金融服务中的金融工具和服务品种的创新 …………… （8）
参考文献 ………………………………………………………… （11）
内 容 摘 要
农业产业化背景下我国农村金融面临的深层矛盾。 金融服务有效供给中农村与城市的矛盾，表现在一是国有商业银行经营重点转向城市，农村信贷逐步收缩；二是农业政策性银行功能缺陷，无法发挥对农业投人的资金聚集效应；三是农业保险缺位，加剧了农村金融供给紧张状况。 农业产业化资金短缺与农村资金外流的矛盾，表现在一是农村正规金融机构不仅无法向农村经济提供充足的金融服务，而且事实上它们正成为农村资金外流的主要渠道；二是商业银行存款逐级上缴，资金逆向流动，由下级机构向上级机构集中；三是合作金融动作乏力，难以满足农户和农村中小企业资金需求。 农村金融机构效率低下与业务拓展的矛盾，表现在一是管理范围大，信贷人员明显不足；二是管理水平低，员工素质难以适应业务发展的需要；三是规模小，创新能力差，服务水平落后。
拓宽思路，积极大胆，推进农村金融改革。 农村金融服务创新应以吸纳性创新为主，要进行农村金融组织的产权制度创新。首先政府应因势利导地逐步建立起适应农村经济发展内在需要的多元化产权结构的农村金融组织形式。其次适度放松农村金融的市场准入条件，允许农村民间金融组织合法化，允许外资金融介入农村金融业务，重点支持农民自主参与的各种形式的合作金融，以增加农村金融的服务供给。 农村金融服务中的业务的创新即农村金融服务中的金融工具和服务品种的创新一是要降低对农户贷款门槛，丰富农村信用社零售业务品种。二是要积极开发新的金融工具和服务品种，不断拓展农村信用社公司业务渠道。
关键词：农村金融服务；产权制度；创新
